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娱乐永利开户_长安责任保险的危机时刻:业绩巨亏 偿付能力暴跌

发布时间:2020-01-10 16:23:59 人气:554

娱乐永利开户_长安责任保险的危机时刻:业绩巨亏 偿付能力暴跌

娱乐永利开户,长安责任保险的危机时刻 :业绩巨亏 偿付能力暴跌

由于背负合作P2P平台履约保障险,长安责任保险近期偿付能力暴跌,保险公司与P2P的联姻,给双方带来的是机会还是陷阱?

保险公司与P2P平台合作之后,保险公司负责为P2P平台增信背书,而P2P平台则负责用户导流与销售。2018年,在监管日渐明晰的情况下,一些不合格的P2P平台暴露出问题,也将合作的保险公司拖下了水。日前,长安责任保险深受其害,本是出于业务扩张需求进行的保险保障业务,却导致其偿付能力直降为负,红灯亮起的保险公司不止长安责任保险一家,在风险把控与业务扩张的相互平衡上,保险公司仍有很长的路要走。

“兜底”不“保险”

P2P平台在发展过程中,出于增信需求,除了争相进行银行存管以外,开始将目光投向保险公司,保险公司出于业务发展及用户引流需求,双方一拍即合,加强了联系与合作。由于合作形式不一,与P2P平台合作的保险种类和产品也较为多样,在合作关系刚刚形成,相关监管暂时缺位的状况下,部分P2P平台在宣传的时候夸大其词,或者仅宣传有合作关系但并不明确表达合作内容,甚至有平台在尚未确定合作的时候,便提前进行“保险公司兜底”的宣传,直至2016年初,保监会开始加强对互联网平台保险业务的监管,发布了《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》,规定“互联网平台不得采取扩大保险责任等方式开展误导性宣传”,并同时对保险公司的内控与经营情况作出了明确规定,要求公司建立完善的风控管理制度和规范的操作流程。

对于很多用户而言,“银行存管”及“保险公司兜底”是P2P平台安全的两大利器,而事实上,将这两点作为宣传重点的平台仍需用户进行详细甄别。记者从相关从业人员处获悉,银行存管有部分存管与全部存管之分,而保险公司“兜底”也有“履约保证保险、“账户安全险”、“人身意外险”等种类之别,并非是只要有保险公司合作,资金安全就万无一失。

近几年来,出于业务扩张需求,无论是传统保险公司还是互联网保险公司,频繁加强了和P2P平台的联系,据媒体报道,长安责任保险自2014年起至今,约与10家P2P平台有合作关系,其中有存利网、精融汇、土豆金服、融金所、微财富、钱保姆、好利网、予财网、和信贷、邦融汇等。虽然监管明确要求保险公司要建立完善的风险控制管理制度,尽量甄别出尚不合格的平台避免风险,但投资者报记者整理发现,这10家P2P中,小型平台居多,近一半平台从未接入过银行存管,目前存利网、土豆金服无存管且已经停业,钱保姆已宣布良性退出且经侦介入。

记者注意到,P2P平台与保险公司的合作关系并不仅是一对一,例如P2P平台精融汇,除了与长安责任保险合作过以外,还与华安保险、安心财险、富德产险有合作关系,中国人寿保险公司则曾与盼贷网、财路通、微金所等平台有过合作关系,互联网保险公司安心财险与米缸金融及微贷网也有合作关系,主要合作的是履约保证保险。

值得注意的是,安心财险与米缸金融的合作开始出现纷争。12月13日,米缸金融在其官方微博发布了《上海米缸互联网金融信息服务有限公司关于安心财险阻碍理赔工作正常开展的情况公告函》,该公告函显示,平台个别标的已逾期时间较长,而合作方安心财险以“申请表涂改及理赔材料不合规”等为由,拒不赔付。

对此,记者致电安心财险与米缸金融,安心财险表示,理赔进度缓慢主要是由于米缸金融的拒不配合,安心财险已经向投资人进行了核实,米缸金融平台上部分止期较早的保单,已向客户进行兑付或是部分兑付,其他暂时没有解决的保单,主要是因为出现了材料不全以及低层债权的抵押权有的已经灭失等问题。

安心财险方面对记者表示,因前期跟米缸金融平台沟通不顺利,导致米缸金融无法提供安心财险全部理赔材料,“如果投资人可以提供我司理赔材料,我司仍可以进行理赔。为此我司已经派专人与米缸金融平台投资人进行沟通,有针对性的指导客户索取有效理赔资料清单。但因为米缸金融不配合,目前我司尚未收到投资人提供的理赔材料”,负责人说。

对于安心财险提出的“理赔材料不合规”的具体问题,记者向安心财险进行了核实,上述安心财险相关负责人表示,主要是因为部分投资人提供的材料有明显造假嫌疑,负责人称:“根据我司调查,部分投资人所诉保单对应底层债权的抵押权已经灭失。如抵押权已经灭失,说明保单的借款人即投保人已经还款。鉴于上述情况,我司正在全面摸底投资人所诉保单对应债权的真实性,包括债权的真实性和抵押权的真实性。摸底过程中,我司已发现几单上述的案例。”

安心财险已建立专项风险管理小组,负责项目风险处置和化解工作;并派专人进行协调处理,全力协调各方对资料进行补充、完善,公司在收到合法合规的理赔所需资料及数据,并确认适格的保险受益人清单后,严格按照保险合同预定,对逾期资产承担赔付责任,其他平台和渠道都是正常赔付。

对于此次理赔纠纷事件的后续及解决方案,上述安心财险负责人告诉记者,公司将于下周与米缸金融的上级管辖单位上海市黄浦局金融办进行沟通,并聘请了专门律师进行处理。

风控难题

保险公司在选择p2p平台的时候,风险控制本应是其重点考量的问题,而长安责任保险这次显然给自己挖了一个坑,在其现有合作平台里,未上线银行存管,无国资背景的平台不在少数,将不符合准入条件的平台列为合作伙伴,风险指数自然提高,对于选取合作伙伴的风控问题,记者发送采访函至长安责任保险,公司表示对相关问题暂不方便回复。

对于保险公司涉足P2P行业可能出现的风险及如何防范,安心财险的资深研究员告诉记者,相对来讲,我国消费信贷渗透率低,消费金融产业仍处于早期,未来消费金融市场空间非常大。随着大数据的应用和征信行业的发展,信用保证保险将迎来极大的发展,但目前国内涉足信用保证险领域的保险公司并不多,虽然是竞争市场,但竞争并不充分,信用保证险业务处于供不应求的“卖方市场”状态。因此,目前信保业务是重要的战略机遇期。毫无疑问,双方合作是互惠互利的,当然必须是建立在严格的风控基础上的合作。

对于保险公司目前采取的风控措施,该研究员表示,在风险把控上,安心财险自身目前是依托大数据反欺诈系统,并对合作机构制定更加严格的资质准入要求,加强贷中贷后管理,针对存量项目的贷中管理,引入更为严格的标准化管理制度,强化日常管理细节,提前预防项目风险。

偿付亮红灯

虽然长安责任保险并不是第一家被P2P平台拖下水的保险公司,但从赔付金额及对公司影响力度而言,此次事件已经为它亮起了红灯。

根据公司披露的2018年第三季度偿付能力报告显示,前三季度公司支付原保险合同赔付款项的现金流出为26.33亿元,长安责任综合偿付能力充足率由二季度末的152.3%大幅下降至三季度末的-41.5%,根据中债资信评估有限责任公司(以下简称中债资信)12月4日发布的评级报告显示,由于长安责任保险公司财务状况大幅恶化,核心偿付能力充足率远低于监管要求,公司信用品质下滑,中债资信将对长安责任保险开展不定期跟踪评级。

事实上,从2017年开始,长安责任保险的偿付能力便呈现出下滑趋势,从2018年年初开始,核心偿付能力充足率已经降至100%以下。

在净利润方面,2016年公司仍处于盈利859.4万的状态,而2017年便由盈转亏,净亏损1.95亿,且存在流动性风险,净现金流-1.40 亿元,公司表示,主要原因是公司对信保业务承保余额大幅收缩,导致大量退还前期收到的业务合作平台押金,最终整体净现金流为负,在2018年三季度末,公司净现金流为-3311万,净利润-7.58亿,公司表示,由于3季度偿付能力不足,公司将进一步加快引进战略投资者,补充资本金,提高偿付能力充足率。

在长安责任保险的发展中,受制于自身产品种类的局限,引入融资型保证保险业务是为了扩大体量,但目前看来,风控仍需置于首位,公司于2018年三季度已提取4亿的准备金,对于此次大额赔付对公司造成的影响,以及是否会影响公司今后与P2P平台的合作,长安责任保险相关负责人表示,公司暂不方便回应。

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